20.09.2023,
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8 von 10 aller Selbstständigen wissen nicht genau, wie viel sie sparen müssen, um ihren Lebensstandard im Ruhestand zu halten\nNur ein Fünftel der Selbstständigen spart derzeit überhaupt steuerschonend\nWiener WealthTech froots stellt neuen steueroptimierten §14 Fonds vor und kooperiert mit der HDI Lebensversicherung AG\nModell zur steueroptimierten Altersvorsorge: bestehend aus fondsgebundener Lebensversicherung und §14 Fonds\nNeu: eine All-in-One-Lösung für Vermittler:innen, die Selbstständige und Freiberufler:innen beraten\nDas [Wiener WealthTech froots] (https://www.froots.io/), das unter
anderem digitale Vermögensverwaltung anbietet, und die HDI
Lebensversicherung AG haben in Kooperation mit dem Umfrageinstitut
INTEGRAL eine repräsentative Studie veröffentlicht, die Licht auf die
finanziellen Gewohnheiten und Sorgen von Selbstständigen und
Freiberufler:innen in Österreich wirft.
Laut Studie spart die Mehrheit der selbstständig Tätigen (80%)
regelmäßig Geld an, vor allem wenn aufgrund höherer Gewinne (€ 30.000
und mehr) mehr Geld zur Verfügung steht. Gespart wird in erster Linie
für ein finanzielles Polster (58%) und unerwartete größere Ausgaben
(56%), aber auch für ein Gefühl der Sicherheit (46%). Aber nur etwa
ein Fünftel (21%) weiß genau, wie viel sie sparen müssen, um ihren
Lebensstandard im Ruhestand zu halten, die meisten wissen es ungefähr
(42%). Männer bzw. Personen mit höheren Gewinnen wissen tendenziell
besser Bescheid.
„Die Studie bestätigt, wie wichtig es für Selbstständige ist,
finanzielle Eigenvorsorge zu betreiben, da sie nur eingeschränkte
Möglichkeiten haben, über das Unternehmen für die eigene Pension
vorzusorgen. Daher müssen sie selbst mehr Verantwortung für ihre
finanzielle Zukunft übernehmen", sagt David Mayer-Heinisch,
Geschäftsführer von froots.
Zwtl.: Nur ein Fünftel der Selbstständigen spart Steuern und nutzt
derzeit einen §14 Fonds
Übersteigt ihr Gewinn 30.000 EUR, können Selbstständige auch einen
investitionsbedingten Gewinnfreibetrag geltend machen. Voraussetzung
dafür ist, dass im gleichen Kalenderjahr Wirtschaftsgüter oder
bestimmte Wertpapiere (wie §14 Fonds) angeschafft werden. Weniger als
ein Fünftel der Selbstständigen (18%) nutzt aber laut Studie derzeit
die steuerlichen Vorteile von §14 Fonds. Diejenigen, die mit §14
Fonds als Modell zur steuergünstigen Altersvorsorge vertraut sind,
wissen dies in erster Linie durch eine-/n Steuerberater:in oder
eigene Recherche, wobei Frauen überdurchschnittlich oft
Finanzberater:innen angeben.
Dabei hat jeder zweite die Fonds über die Hausbank, jeweils ein
Drittel über Finanzberater:innen bzw. eigenständig erworben. Etwas
über zwei Drittel (68%) würden allerdings gerne wissen, wie viel sie
mit §14 Fonds sparen könnten. „Der Gewinnfreibetrag bietet eine
hervorragende Möglichkeit, Teile des Gewinns – bis zu 45.950 Euro –
steuerfrei zu lassen. Dies kann eine attraktive Option für viele
Selbstständige sein, um ihr Vermögen effizient zu managen und
gleichzeitig für die Zukunft vorzusorgen", so Mayer-Heinisch.
Zwtl.: froots kooperiert mit HDI LEBEN und eröffnet selbstständig
Tätigen einen barrierefreien Zugang zu einer steuerbegünstigen
Altersvorsorge
Als erstes FinTech in Österreich legt froots einen eigenen auf
ETFs basierenden breit gestreuten Fonds auf, der den strengen
Anforderungen des §14 Einkommensteuergesetzes entspricht. Der
„[froots Multi Asset §14] (https://www.ots.at/redirect/ampega)“
(ISIN: AT0000A35XQ9) kombiniert Flexibilität und Diversifikation, um
die Chancen der globalen Finanzmärkte optimal zu nutzen und verfolgt
einen aktiven, wertorientierten Ansatz.
In Kombination mit einer breitgestreuten fondsgebundenen
Lebensversicherung bekommen Vermittler:innen damit eine tragfähige
Lösung für eine langfristig steuergünstige Altersvorsorge ihrer
selbstständigen Kund:innen an die Hand. Durch die steuerbegünstigte
Investition in den §14 Fonds können Selbstständige den Gewinn vor
Steuern senken und Einkommenssteuer auf den investierten
Gewinnfreibetrag sparen. In weiterer Folge sind die Erträge aus der
fondsgebundenen Lebensversicherung KESt-befreit. Über das
partnerschaftliche Angebot von HDI LEBEN und froots ist der Zugang
einfach und barrierefrei, da der digitale Abschluss einer
fondsgebundenen Lebensversicherung und eines §14-Fonds in einer
All-in-One-Lösung möglich ist.
“Die vielfältigen Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge werden
nach wie vor zu wenig genützt. Das liegt zum einen an fehlender
Information bzw. Aufklärung und zum anderen an bestehenden
Zugangsbarrieren. Dies wollen wir mit unserem Angebot ändern”,
erklärt Michael Miskarik, Leiter der HDI LEBEN Österreich. Nach
Ablauf der Mindesthaltedauer ist eine unkomplizierte
Vermögensumschichtung aus froots §14 Fonds in eine fondsgebundene
Lebensversicherung möglich.
„In Zusammenarbeit mit dem innovativen österreichischen WealthTech
froots schaffen wir nun für alle selbstständigen Unternehmer:innen
einen einfachen barrierefreien Zugang zu steuerbegünstigten §
14-Veranlagungen. In Kombination mit einer Rentenversicherung wird
daraus ein attraktives Altersvorsorge-Paket“, betont Michael Miskarik
abschließend.
[Info] (http://www.froots.io/selbststaendige )
Über froots: Das [] (https://www.froots.io/uber-uns/)Wiener
WealthTech froots wurde 2021 in Wien gegründet und macht
maßgeschneidertes Investieren für alle zugänglich. Es ermöglicht
Kund:innen professionelles Investieren in die Kapitalmärkte zu einem
Bruchteil der Kosten. Zu den Investoren des Unternehmens zählen unter
anderem
Andreas Treichl (ehemaliger CEO Erste Group),
Georg Kapsch
(Geschäftsführer Kapsch Group), Reinhold Baudisch (Gründer von
durchblicker.at) oder Alan Morgan und Greyhound Capital, das zu den
renommiertesten Venture Capital Fonds weltweit zählt. Erst kürzlich
ist auch Skisprung-Legende
Gregor Schlierenzauer als Investor in
froots eingestiegen.
HDI Lebensversicherung AG: Die HDI Lebensversicherung AG,
Direktion für Österreich, bietet individuelle Beratungen und Lösungen
in allen Bereichen der privaten und betrieblichen Altersvorsorge. Mit
Bruttoprämieneinnahmen von mehr als 1,6 Milliarden Euro im
Geschäftsjahr 2022 gehört das Unternehmen zu den großen
Lebensversicherern in Deutschland. Die HDI Lebensversicherung AG ist
Teil der weltweit tätigen HDI Group unter dem Dach des Talanx
Konzerns. Talanx ist mit Prämieneinnahmen in Höhe von 53,4 Milliarden
Euro (2022) und rund 24.000 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern eine
der großen europäischen Versicherungsgruppen. Die Talanx AG ist an
der Frankfurter Börse im MDAX sowie an der Börse in Hannover (ISIN:
DE000TLX1005, WKN: TLX100) gelistet.
BSN Podcasts
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Bildnachweis
1.
Froots Studie
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FACC
Die FACC ist führend in der Entwicklung und Produktion von Komponenten und Systemen aus Composite-Materialien. Die FACC Leichtbaulösungen sorgen in Verkehrs-, Fracht-, Businessflugzeugen und Hubschraubern für Sicherheit und Gewichtsersparnis, aber auch Schallreduktion. Zu den Kunden zählen u.a. wichtige Flugzeug- und Triebwerkshersteller.
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